
Od wielu lat gotówka jest mocno wypierana i coraz rzadziej gości w portfelach konsumentów. Zastępują ją debetowe karty dołączane do osobistych kont bankowych. Umożliwiają płacenie za zakupy, usługi czy w razie potrzeby wypłatę pieniędzy z bankomatu. Jednak obecnie i one tracą na popularności, ustępując miejsca mobilnym wariantom, które proponują takie same funkcjonalności, ale dodatkowo pozwalają zapomnieć o noszeniu ze sobą portfela. Zastanawiasz się, czym dokładnie jest wirtualna karta debetowa i czy wartą nią zastąpić tradycyjny model? Chcesz dowiedzieć się, z jakimi opłatami wiąże się to narzędzie płatnicze i jak z niego korzystać? Poznaj różnice pomiędzy mobilnymi a klasycznymi kartami debetowymi i zobacz, którą z nich lepiej wybrać!
Karta debetowa – kluczowe informacje
Sporo osób nie zdaje sobie sprawy z mnogości bezgotówkowych narzędzi płatniczych oraz różnic, jakie występują pomiędzy danymi kartami. Warto wiedzieć, że model debetowy to nie to samo, co kredytowy czy walutowy. Co prawda, każdy z nich umożliwia wykonywanie podobnych transakcji, ale na innych zasadach.
Debetowe karty pozwalają korzystać z własnej gotówki przekazywanej na bankowe konta osobiste. Umożliwiają płatności zbliżeniowe, online czy wypłaty pieniędzy z bankomatów. Nierzadko instytucje finansowe proponują użytkownikom ROR-ów i kart debetowych ciekawe promocje, w tym np. 2% zwrotu za rachunki czy możliwość przystąpienia do programów lojalnościowych.
Z kolei karta kredytowa, która najczęściej mylona jest z wariantem debetowym, służy do realizowania transakcji w ramach otrzymanego limitu pieniędzy od banku, czyli pozwala wydawać środki instytucji finansowej, a nie własne. Przyznawana jest na wniosek zainteresowanego.
Karta debetowa a rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy
Czy jedno może działać bez drugiego? Tak i nie. Żeby otrzymać kartę od banku, trzeba mieć w nim rachunek. To bezgotówkowe narzędzie płatnicze służy do realizowania transakcji własnymi pieniędzmi zgromadzonymi na koncie, więc debetówka nie będzie bez niego funkcjonować. Jednak jeśli chodzi o sam ROR, bez przeszkód możesz go założyć i używać bez karty. Zwykle jest ona dołączana automatycznie, ale w przypadku, gdy masz możliwość samodzielnie o tym zdecydować, wystarczy zaznaczyć we wniosku, że jej nie potrzebujesz.
Jak działa mobilna karta debetowa?
Wszystko zależy od jej formy. Do wirtualnej debetówki możesz uzyskać dostęp poprzez aplikację bankową lub jeden z elektronicznych portfeli jak: Apple Pay, Google Pay czy Garmin Pay.
Opcja korzystania z tego środka płatniczego w ramach bankowości mobilnej wymaga posiadania smartfona z funkcją NFC, która umożliwia płatności zbliżeniowe. Jeśli zawnioskujesz o niego online, szybko pojawi się na Twoim profilu bankowym. Jak używać takiej karty? Gdy już ją masz, zwykle wystarczy, że włączysz przekazywanie danych na odległość (funkcja NFC), odblokujesz telefon i zbliżysz go do terminalu. Jeżeli kwota transakcji jest wyższa niż 100 zł, dodatkowo musisz wpisać PIN. Możesz korzystać z tego narzędzia także w bankomatach czy wpłatomatach, które mają czytniki zbliżeniowe.
W przypadku elektronicznych portfeli nie musisz składać wniosku o mobilną kartę. Możesz skorzystać z systemowej aplikacji, jeśli jest dostępna na Twoim telefonie lub pobrać interesujące Cię narzędzie. Następnie konieczne jest podanie danych klasycznej debetówki lub jej zeskanowanie aparatem w smartfonie. Niektóre instytucje finansowe, by zapewnić swoim klientom maksymalne bezpieczeństwo, proszą o potwierdzenie dodania karty do takiego portfela. W jaki sposób? Zwykle poprzez kod weryfikacyjny przesłany SMS-em, który należy podać w bankowości mobilnej. Jak korzystać z tego odpowiednika karty debetowej? Najczęściej wygląda to tak samo, jak przy wirtualnym wariancie dostępnym w aplikacji banku lub wymaga zastosowania określonego skrótu klawiszowego (np. dwukrotne wciśnięcie klawiszu blokowania). W przypadku niektórych portfeli nie trzeba też podawać PIN-u – nawet gdy kwota transakcji przekracza 100 zł.
Zalety mobilnej karty debetowej
Korzyści z posiadania tego bezgotówkowego narzędzia płatniczego jest wiele. Wśród nich warto w szczególności wyróżnić brak konieczności noszenia ze sobą portfela – wystarczy smartfon i aplikacja bankowa lub systemowa czy smartwatch z dostępem do portfela Garmin Pay. Masz możliwość bezproblemowego uzyskania mobilnego środka płatniczego – poprzez wniosek w bankowości online lub dodanie karty debetowej do elektronicznej portmonetki. Jakie jeszcze zalety można wymienić?
Wirtualna karta:
- ma wpływ na bezpieczeństwo – nie musisz zabierać ze sobą pokaźnych kwot gotówki, minimalizując ryzyko kradzieży lub zgubienia pieniędzy; działa tylko wtedy, gdy włączysz funkcję NFC i odblokujesz smartfon,
- pozwala bezgotówkowo regulować rachunki za zakupy i usługi,
- umożliwia wypłacanie środków z bankomatów i wpłacanie we wpłatomatach – wyposażonych w czytniki zbliżeniowe,
- daję kontrolę nad wydatkami – w każdej chwili możesz sprawdzić historię w aplikacji banku, ustawić dzienne limity transakcji czy liczbę płatności,
- może być w dowolnym momencie zablokowana lub zastrzeżona w bankowości mobilnej,
- do prawidłowego działania nie potrzebuje fizycznego odpowiednika.
Ile kosztuje posiadanie karty debetowej?
Jej cena to kolejna zaleta, którą można dopisać do powyższej listy. Zwykle transakcje zbliżeniowe, online czy wpłaty i wypłaty z urządzeń należących do sieci banku – tradycyjną debetówką – są darmowe. Niektóre instytucje proponują swoim klientom warunki bezpłatności, które są łatwe do spełnienia. Najczęściej wystarczy:
- zapewnić odpowiednie wpływy na rachunek,
- wykonać daną liczbę transakcji kartą lub BLIK-iem,
by cieszyć się darmowym kontem i środkiem płatniczym. W przypadku braku możliwości zdjęcia opłat zapłacisz około 5-10 zł za korzystanie z debetówki. A co z wariantem mobilnym? Świetna wiadomość – możesz wnioskować i korzystać z niego za darmo – bez spełniania jakichkolwiek przesłanek.
Chcesz oszczędzać podczas wydawania? Sprawdź opcję 2% zwrotu za rachunki
Stawiając na konto bankowe w odpowiednim banku, możesz cieszyć się nie tylko bezpłatnym bankowaniem, ale też programami lojalnościowymi. Ciekawym rozwiązaniem na rynku usług finansowych jest promocja polegająca na otrzymywaniu np. 2% zwrotu za rachunki opłacane z ROR-u. Zwykle jest to 1%, więc warto się pospieszyć, by wziąć udział w akcji. Jak z niej skorzystać? Jeśli Twój bank proponuje taką opcję, w swojej bankowości internetowej zarejestruj faktury za:
- prąd,
- gaz,
- telewizję,
- internet,
- telefon.
Pamiętaj, że muszą być one wystawione na Twoje nazwisko. Następnie jak zwykle opłać zobowiązania poprzez: przelew, zlecenie stałe lub polecenie zapłaty. Swój zwrot otrzymasz w kolejnym miesiącu. Może wynosić maksymalnie 25 zł miesięcznie.
Korzystaj z nowoczesnej bankowości i ułatwiaj sobie życie
Znając już wszystkie możliwości i zalety mobilnych oraz tradycyjnych kart, a także kont bankowych, możesz samodzielnie ocenić, jaka karta debetowa bardziej wpisuje się w Twoje potrzeby. Zastanów się, czego oczekujesz, sprawdź dostępne na rynku produkty i postaw na bank, który nowocześnie podchodzi do usług finansowych i może Ci zaproponować więcej niż tylko ROR z bezgotówkowym narzędziem płatniczym. Otwórz rachunek w instytucji z szeroką ofertą, która proponuje dostęp do bankowości internetowej oraz mobilnej i ciesz się wirtualnymi możliwościami każdego dnia!