
Jesteśmy istotami społecznym i w ogólnym ujęciu bez innych ludzi nie moglibyśmy żyć. Internet i media społecznościowe zrewolucjonizowały nasz sposób komunikacji i utrzymywania relacji. Dla niektórych to przekleństwo naszych czasów, dla innych – szczególnie tych młodszych, naturalna forma porozumiewania się. Działania stricte społecznościowe dotarły nawet do sektora finansowego i powstał nowy twór, jakim są pożyczki społecznościowe. Czym one są, jak z nich korzystać i czy to bezpieczne rozwiązanie opiszemy w niniejszym artykule.
Czym są pożyczki społecznościowe?
Pożyczki społecznościowe po sukcesie, jaki odniosły w Stanach Zjednoczonych i Europie zawitały do Polski w 2008 roku. Mówi się, że jest to jeden z najprężniej rozwijających się produktów finansowych w naszym kraju. Pożyczki społecznościowe z języka angielskiego „social lending”, są rodzajem umowy zawieranej pomiędzy osobami fizycznymi. Cały proces ułatwia specjalnie przeznaczona do tego celu platforma internetowa. Co ciekawe, w pośrednictwie pomiędzy kontrahentami nie biorą udziału ani banki, ani inne firmy zajmujące się pożyczkami.
Kto może zostać pożyczkodawcą a kto pożyczkobiorcą?
Logując się do specjalnej platformy internetowej, możemy w zależności od swojej sytuacji finansowej zostać pożyczkodawcą lub pożyczkobiorcą. Jeśli posiadamy środki finansowe to na określonych warunkach i z ustalonym oprocentowaniem, możemy pożyczyć komuś pieniądze. Naturalnie przy tego typu transakcjach podpisywana jest umowa pomiędzy stronami, która jest przygotowana na podstawie Kodeksu cywilnego. Umowa jest szczególnie ważna dla pożyczkodawcy, ze względu na ryzyko, jakie ponosi, oferując obcej osobie własny kapitał.
Jak w praktyce wygląda pożyczka społecznościowa?
Aby móc skorzystać z pożyczki społecznościowej należy założyć konto na wybranej platformie internetowej zajmującej się łączeniem osób zainteresowanych tego typu działaniami. Większość platform pożyczkowych przeprowadza wstępną weryfikację i analizę historii kredytowej rejestrujących się osób. Po pozytywnej weryfikacji wybieramy obszar działań, którym jesteśmy zainteresowani. Jeśli chcemy skorzystać z pożyczki przez Internet, wystawiamy na portalu ogłoszenie, w którym zawieramy informację o potrzebnej kwocie oraz celu, na który zostanie przeznaczona otrzymana gotówka. Pozostali uczestnicy, którzy deklarowali chęć udzielania wsparcia finansowego, decydują się czy chcą pożyczyć pieniądze właśnie nam, czy też nie. Nie da się ukryć, że duże znaczenie ma tutaj wiarygodność pożyczkobiorcy.
Czym różni się pożyczka społecznościowa od pożyczki udzielanej przez instytucje finansowe?
Nadrzędna różnica pomiędzy pożyczką społecznościową a pożyczką udzielaną przez instytucje pozabankową lub kredyt bankowy jest źródło jej pozyskania. Poza tym każdy z wymienionych instytucji, czy form udzielania wsparcia wymagać będzie od nas innego nakładu środków na spłatę zadłużenia. Kolejna różnica to oczywiście analiza zdolności kredytowej, która np. przy kredycie pochodzącym z banku wymaga jej w dość wysokim zakresie. Instytucje pożyczkowe udzielające np. chwilówek, są zdecydowanie bardziej liberalne w ustalaniu zasad udzielania pożyczek, ponoszą zatem zdecydowanie wyższe ryzyko, udostępniając swój kapitał. Ma to bezpośredni wpływ na wyższe koszty uzyskania pożyczki. Kredyt bankowy i pożyczka pozabankowa chronią konsumenta między innymi przez podleganie dwóm istotnym ustawą pierwsza to ustawa o Kredycie konsumenckim, druga to tzw. ustawa antylichwiarska. Pożyczka społecznościowa, podlega wyłącznie pod Kodeks cywilny, dlatego dociekanie roszczeń z obu stron może być wyraźnie utrudnione.